Cтраница 2
Решение о выдаче крупных кредитов должно в обязательном порядке приниматься Правлением банка либо его кредитным комитетом с учетом заключения кредитного отдела банка. Решение о выдаче должно быть оформлено соответствующими документами. [16]
Несмотря на провозглашение независимости, кредитная система продолжает почти полностью контролироваться Францией через органы зоны франка - Высший кредитный комитет, Валютный комитет зоны франка и Комиссию банковского контроля. [17]
Окончательное решение о ставке отсечения и об объеме ломбардных кредитов, предоставляемых по результатам аукциона, принимается Кредитным комитетом Банка России после получения и анализа заявок банков на получение кредита. [18]
Процесс установления, использования и контроля лимитов производится в соответствии со схемой 1, на которой КК - Кредитный комитет банка, КУАП - Комитет по управлению активами и пассивами, УКР - Управление по контролю и управлению рисками, СД - Совет директоров. [19]
В структуре современных коммерческих банков помимо управлений и отделов работают ревизионная комиссия и различные комитеты, в том числе кредитный комитет. [20]
Функции разработки оптимальной структуры активов и пассивов; подготовки предложений Правлению банка по обеспечению показателей достаточности капитала и его ликвидности, по процентным ставкам; анализа кредитных рисков осуществляет Кредитный комитет, состоящий из 5-ти человек. [21]
Решая вопрос о предоставлении кредита, банк должен ориентироваться на максимальный размер риска, приходящийся на одного заемщика, акцио нера, а также помнить о том, что крупный кредит ( то есть превышающий 5 процентов капитала банка) может быть выдан только с разрешения правления либо на основании решения периодически созываемого кредитного комитета банка. Кредиты на льготных условиях могут предоставляться при компенсации банку затрат, связанных с применением пониженных процентов, за счет средств органов, принимающих такое решение, в соответствии с указанием Центрального Банка Российской Федерации. [22]
Указанные лимиты на партнера представляют значительные сложности в практике. Кредитный комитет банка обычно очень осторожно подходит к вопросу выделения лимита на конкретные банки, и может сложиться ситуация, когда существующие лимиты не дают возможности вести эффективную торговлю с имеющимися партнерами, а также привлекать новых. Особенно актуально это в данный момент в нашей стране, где нет еще достаточно надежных рейтингов и показателей надежности местных банков. Для решения этой проблемы широкое распространение в России получил неттинг, который зародился в других странах первоначально как средство уменьшения накладных расходов, связанных с переводом средств по сделкам. Суть его заключается в определении нетто-результата операций между двумя партнерами путем взаимозачета обязательств в каждой валюте. В результате для перевода со счета на счет остается только относительно небольшая сумма чистого проигрыша или выигрыша по сделкам с данным партнером. Если учесть, что один дилер делает в среднем порядка ста сделок в день, то выгода от такой процедуры очевидна. [23]
Указанные лимиты на партнера представляют значительные сложности в практике. Кредитный комитет банка обычно очень осторожно подходит к вопросу выделения лимита на конкретные банки, и может сложиться ситуация, когда существующие лимиты не дают возможности вести эффективную торговлю с имеющимися партнерами, а также привлекать новых. [24]
Лимиты кредитования обычно устанавливает головной офис банка. С этой целью кредитный комитет оценивает платежеспособность потенциальных заемщиков и анализирует их финансовое положение но меньшей мере раз в год. [25]
Обычно только наиболее заслуживающие доверия компании могут воспользоваться преимуществами подобного финансирования. Возобновляемый кредит предоставляется на определенный период и пересматривается кредитным комитетом банка прежде, чем он может быть предоставлен снова. [26]
Практически в любом кредитно-финансовом институте идет непрерывная борьба между операционным залом и кредитным комитетом за размер лимитов. Трейдеры стремятся расширить лимиты для привлечения потенциальных партнеров, кредитный комитет - сократить их размер и число с тем, чтобы снизить кредитный риск. [27]
При выдаче ломбардных кредитов на аукционной основе Кредитный комитет Банка России устанавливает лимит на максимальный объем кредита, выставляемого на каждый аукцион. Окончательное решение об объеме предоставляемых кредитов на каждом аукционе принимается Кредитным комитетом Банка России после получения и анализа заявок банков. [28]
Кредитный комитет, помимо собственных данных, полагается также на информацию специализированных агентств, которые определяют кредитный рейтинг организаций. В конечном итоге лимит кредитования потенциального заемщика зависит от его рейтинга и мнения кредитного комитета. Поскольку и агентства, и банки пользуются одними и теми же критериями оценки платежеспособности, не удивительно, что мнения банков о своих коллегах по операциям нередко совпадают. [29]
Межбанковский кредит может быть предоставлен без обеспечения. Однако в большей части договоров по межбанковскому кредиту фиксируется обязательство предоставить определенное обеспечение в соответствии с кредитной политикой и решением кредитного комитета. Это относится к корреспондентским соглашениям, предусматривающим открытие счетов банками друг у друга, соглашениям об овердрафтах по счету, генеральным соглашениям о сотрудничестве на рынке межбанковского кредита, хотя все эти соглашения по своей сути являются соглашениями о межбанковских кредитных отношениях. [30]