Cтраница 3
Сделки на рынке МБК заключаются в пределах установленных лимитов. Аналитические службы банка определяют перечень контрагентов ( банков-заемщиков), с которыми предстоит работать, и предельные объемы сделок, утверждаемые Кредитным комитетом. [31]
Вероятно, перед коммерческими банками при создании подразделения внутреннего контроля встанет проблема подбора кадров, поскольку специалистов данного профиля образовательные учреждения практически не готовят. Эта служба должна подчиняться непосредственно Председателю Правления банка и работать строго в соответствии с утвержденным им планом, а ее руководитель должен быть членом Кредитного комитета банка. [32]
В кредитном управлении концентрируется вся работа по формированию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспеченностью ссуд, контролю кредитной деятельности филиалов, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению. Первоначально в отделе формирования кредитного портфеля рассматриваются заявки на получение кредитов, в том числе проводятся экспертиза контрактов, технико-экономических обоснований, анализ финансового состояния заемщиков, их уставных документов. Здесь же готовятся предложения в кредитный комитет банка для рассмотрения вопросов о выдаче крупных ссуд, изучаются предложения по предоставлению банковских гарантий, анализируется состояние и разрабатываются рекомендации по оптимизации структуры кредитного портфеля. [33]
Общему собранию подотчетны избираемые им ревизионная комиссия и совет директоров ( наблюдательный совет), осуществляющий общее руководство деятельностью банка в периоды между общими собраниями. Исполнительным органом управления выступает правление банка, возглавляемое его председателем. Совещательным органом при правлении банкам является кредитный комитет. [34]
Компании, которым часто требуются краткосрочные банковские займы, обычно просят свой банк об открытии кредитной линии. Это позволяет им занимать деньги в любой момент в пределах установленного лимита. Кредитная линия обычно открывается на год и становится объектом пристального внимания со стороны банковского кредитного комитета. Банки тревожатся, если компании не используют кредитную линию для покрытия своих потребностей в долгосрочном финансировании. Так, они часто требуют у компаний подчищать свои краткосрочные задолженности банку по крайней мере за 1 месяц в течение года. [35]
Компании, которым часто требуются краткосрочные банковские займы, обычно просят свой банк об открытии кредитной линии. Это позволяет им занимать деньги в любой моменте пределах установленного лимита. Кредитная линия обычно открывается на год и становится объектом пристального внимания со стороны банковского кредитного комитета. Банки тревожатся, если компании не используют кредитную линию для покрытия своих потребностей в долгосрочном финансировании. Так, они часто требуют у компаний подчищать свои краткосрочные задолженности банку по крайней мере за 1 месяц в течение года. [36]
В зависимости от своего технологического уровня банки в той или иной мере оптимизируют лимиты кредитования с тем, чтобы использовать свои кредитные ресурсы более эффективно. Оптимизация предполагает объединение ресурсов, а не их разделение. Посмотрим, как кредитный комитет распределяет лимит кредитования между дилерами. [37]
С 1960 г. сохраняется твердое соотношение 1 фр. На банкнотах, каждой страны напечатано ее название, что дает возможность банку учитывать эмиссию отдельно по странам. Франки КФА, выпущенные для одной из стран Союза, имеют силу законного платежного средства во всех других странах-членах. Помимо эмиссионной деятельности Банк распоряжается совместными валютными резервами стран-членов, предоставляет кредиты национальным казначействам, банкам и предприятиям в пределах общей квоты, устанавливаемой для каждой страны. Во всех странах-членах Союза Центральный банк государств Западной Африки имеет свои отделения, при которых функционируют кредитные комитеты, регламентирующие деятельность кредитных учреждений на подведомственной им территории. Возглавляемые министрами финансов соответствующих стран кредитные комитеты включают трех членов от страны и двух от Банка. Сохраняется участие Франции в контроле над деятельностью Банка и национальных кредитных комитетов: из двух комиссаров-контролеров один назначается советом министров Западноафриканского валютного союза и один - Францией. [38]
С 1960 г. сохраняется твердое соотношение 1 фр. На банкнотах, каждой страны напечатано ее название, что дает возможность банку учитывать эмиссию отдельно по странам. Франки КФА, выпущенные для одной из стран Союза, имеют силу законного платежного средства во всех других странах-членах. Помимо эмиссионной деятельности Банк распоряжается совместными валютными резервами стран-членов, предоставляет кредиты национальным казначействам, банкам и предприятиям в пределах общей квоты, устанавливаемой для каждой страны. Во всех странах-членах Союза Центральный банк государств Западной Африки имеет свои отделения, при которых функционируют кредитные комитеты, регламентирующие деятельность кредитных учреждений на подведомственной им территории. Возглавляемые министрами финансов соответствующих стран кредитные комитеты включают трех членов от страны и двух от Банка. Сохраняется участие Франции в контроле над деятельностью Банка и национальных кредитных комитетов: из двух комиссаров-контролеров один назначается советом министров Западноафриканского валютного союза и один - Францией. [39]
Было решено, что для начала следует ужесточить отношения со сбербанками. Оборвать связи со сбербанками было эквивалентно закрытию отдела закладных, потому, что они были единственными покупателями ипотечных облигаций. Я буквально собственным телом защитил сбербанки от кредитного комитета, - рассказывает Леви. В кредитном комитете Раньери поддерживал один - единственный, но очень влиятельный человек - Джон Гутфренд. Джон защитил меня, - вспоминает Раньери. [40]
Заявление составляется на имя председателя правления банка. Заявка подписывается первым лицом и главным бухгалтером фирмы, которая хочет получить в банке кредит. В К.з. обязательно указываются: полное название клиента, его юридический адрес и банковские реквизиты, телефоны и факсы, а также дата составления документа. К К.з. прикладываются технико-экономическое обоснование займа, срочное обязательство клиента, страховой полис, гарантийное письмо или договор залога. В банке ведется внесистемный учет К.з. в журнале регистрации поступивших заявок по датам, а внутри них по клиентам и суммам. Заявки передаются для анализа в строго определенные сроки для окончательного решения кредитному работнику в соответствии с делегированными ему полномочиями или на рассмотрение кредитного комитета. В случае отказа в выдаче кредита в журнале регистрации делается отметка о передаче заявки в архив, где она хранится в течение 1 года. [41]
Было решено, что для начала следует ужесточить отношения со сбербанками. Оборвать связи со сбербанками было эквивалентно закрытию отдела закладных, потому, что они были единственными покупателями ипотечных облигаций. Я буквально собственным телом защитил сбербанки от кредитного комитета, - рассказывает Леви. В кредитном комитете Раньери поддерживал один - единственный, но очень влиятельный человек - Джон Гутфренд. Джон защитил меня, - вспоминает Раньери. [42]
С 1960 г. сохраняется твердое соотношение 1 фр. На банкнотах, каждой страны напечатано ее название, что дает возможность банку учитывать эмиссию отдельно по странам. Франки КФА, выпущенные для одной из стран Союза, имеют силу законного платежного средства во всех других странах-членах. Помимо эмиссионной деятельности Банк распоряжается совместными валютными резервами стран-членов, предоставляет кредиты национальным казначействам, банкам и предприятиям в пределах общей квоты, устанавливаемой для каждой страны. Во всех странах-членах Союза Центральный банк государств Западной Африки имеет свои отделения, при которых функционируют кредитные комитеты, регламентирующие деятельность кредитных учреждений на подведомственной им территории. Возглавляемые министрами финансов соответствующих стран кредитные комитеты включают трех членов от страны и двух от Банка. Сохраняется участие Франции в контроле над деятельностью Банка и национальных кредитных комитетов: из двух комиссаров-контролеров один назначается советом министров Западноафриканского валютного союза и один - Францией. [43]
Право вести дело с геком клиенты получали при двух условиях: во-первых, это должны были быть мелкие инвесторы и, во-вторых, они должны были благоговеть перед Salomon Brothers и воспринимать все советы как проявление высшей и бесспорной мудрости. Среди них был бейрутский торговец хлопком ( Вам может показаться, что у нас сейчас нелегкое время, но это не так, не так), ирландская страховая компания с тяготением к спекуляциям на валютных опционах и американский король пиццы, проживавший в Монте-Карло. Кредитный комитет Salomon Brothers, опасавшийся, что хлопкоторговец из Бейрута взорвет нас прежде, чем мы его, запретил мне иметь с ним дело. [44]