Cтраница 3
В 1993 г. были созданы Ассоциация ипотечных банков и Центр ипотечного бизнеса для оказания методической и консультативной помощи ипотечным структурам и банкам России. Уже создана и определенная юридическая правовая база. Основополагающими нормативными актами для функционирования ипотеки являются Закон РСФСР О собственности в РСФСР от 24 декабря 1990 г., Закон РСФСР О залоге от 29 мая 1992 г. и Закон РФ Об ипотеке от 16 июля 1998 г. Особенно важное значение имеет последний закон, так как он открывает большие возможности для развития ипотечного кредитования жилищного строительства и активизации инвестиционной деятельности. [31]
Государственные банки являются специализированными кредитными учреждениями; они мобилизуют средства в основном путем выпуска облигаций, гарантированных гос-вом, под к-рые они предоставляют долгосрочные ссуды. В стране функционирует 5 таких банков: Норвежский ипотечный банк, Норвежский коммунальный банк, Норвежский промышленный банк, Норвежский государственный жилищный банк, Норвежский банк для мелких сельских хозяйств, Государственный рыбный банк. На конец 1962 г. совокупная сумма баланса этих банков составляла 8 4 млрд. крон, кредиты, полученные от пр-ва, - 6 8 млрд. крон, ссуды - 7 9 млрд. крон. [32]
По данным 1967 г., задолженность крестьян оценивается в 546 млн. рупий, из них половина - долги ростовщикам. К вновь созданным государственным кредитным институтам относятся также Ипотечный банк и Сельскохозяйственная и промышленная кредитная корпорация. Максимальный размер кредита отдельному промышлрнному предприятию не должен превышать 200 тыс. рупий; кредит предоставляется на 2 - 3 года из 4 % годовых. Кредиты оказываются также промышленным мастерским и кооперативным об-вам и союзам из 2 % годовых. [33]
При ипотечной задолженности, например, ренту с заложенных земель в форме процента получает банк, который является собственником этих земель экономически, юридически же собственниками данных земельных участков остаются фермеры, заложившие землю. Возрастание с развитием капитализма ипотечной задолженности свидетельствует о концентрации земли в распоряжении ипотечных банков и акционерных компаний, об усиливающемся бремени ренты, уплачиваемой сельскохозяйственными производителями, о разорении мелких земельных собственников. [34]
При ипотечной задолженности1, например, ренту с заложенных земель в форме процента получает банк, который является собственником этих земель экономически, юридически же собственниками данных земельных участков остаются фермеры, заложившие землю. Возрастание с развитием капитализма ипотечной задолженности свидетельствует о концентрации земли в распоряжении ипотечных банков и акционерных компаний, об усиливающемся бремени ренты, уплачиваемой сельскохозяйственными производителями, о разорении мелких земельных собственников. [35]
Ипотечная задолженность постепенно ведет к фактическому присвоению земельной ренты ипотечными банками. При этом землевладелец ( крупный или мелкий), заложивший землю в ипотечном банке, постепенно превращается из неполного в номинального земельного собственника. Фактическим же, а в конечном итоге и полным собственником становится ипотечный банк - получатель земельной ренты. А так как землевладельцы часто оказываются не в состоянии погасить свою задолженность, то в таком случае их земля и юридически переходит в собственность ипотечных банков. [36]
ФИКТИВНЫЙ КАПИТАЛ - капитал, который существует в виде ценных бумаг, приносящих доход их владельцу. Ценные бумаги - акции, облигации предприятий и государственных займов, закладные листы ипотечных банков - свидетельствуют о предоставлении денег в ссуду или на создание различных предприятий. В связи с этим они дают их владельцам право на получение установленного дохода, источником которого является прибавочная стоимость, созда-оаемая наемными рабочими в процессе капиталистического производства. Держатель акций получает по ним доход в форме дивиденда, а владелец облигаций - доход в виде процента. Продажа и покупка ценных бумаг происходит на фондовой бирже. В отличие от действительного капитала, вложенного в различные отрасли хозяйства, фиктивный капитал не имеет внутренней стоимости и не является реальным богатством, а поэтому не выполняет никакой функции в процессе капиталистического воспроизводства. Это обнаруживается особенно явственно во время биржевых крахов, когда происходит резкое обесценение акций и облигаций, хотя при этом действительное общественное богатство не уменьшается. Вместе с тем спекуляция акциями и облигациями, понижение или повышение их продажной цены, служит эффективным средством обогащения крупной буржуазии за счет разорения мелких и средних держателей ценных бумаг. С развитием буржуазного общества фиктивный капитал увеличивается быстрее, чем действительный капитал. Это вызывается широким развитием акционерной формы предприятий, ростом доходов по ценны. [37]
После войны эти банки были реорганизованы в частные банки долгосрочного кредита - облигационные банки, к числу к-рых относятся Японский промышленный банк, Японский ипотечный банк и Японский банк долгосрочного кредита. Главным источником их средств является эмиссия облигаций, к-рые они могут выпускать в пределах 20-кратной суммы собственного капитала. [38]
Кредитная система состоит из государственных и частных банков. Крупнейшими государственными кредитными учреждениями являются: эмиссионный Центральный банк Аргентинской Республики ( см.); Банк Аргентинской нации - один из крупнейших коммерческих банков страны, уполномочен производить валютные операции; Промышленный банк Аргентинской Республики, осуществляющий среднесрочное и долгосрочное кредитование пром-сти; Национальный ипотечный банк, кредитующий строительство, в частности жилищное, и Национальная поч-тово-сберегательная касса, сосредоточивающая вклады населения в самых различных формах. Из провинциальных банков часть относится к правительственным. Крупнейший из них - Банк провинции Буэнос-Айрес. Среди муниципальных банков, к-рые в основном занимаются приемом сберегательных вкладов и кредитованием под недвижимость, ведущим является муниципальный банк города Буэнос-Айреса. Частные банки выполняют обычные банковские операции и имеют широкую корреспондентскую сеть по всей стране. Значительную роль, особенно в сфере кредитования внешней торговли и валютных операций, играют филиалы иностранных банковских монополий: Ферст нейшнл бэнк оф Бостон, Ферст нейшнл сити бэнк оф Нью-Йорк, Банк Лондона и Южной Америки, Банк Токио и др Всего в А. Коммерческие банки обязаны держать в Центральном банке резервы в размере 20 % их депозитов до востребования и 10 % их срочных депозитов. На конец 1960 г. сумма баланса всех коммерческих банков составляла 233 млрд. песо, из к-рых примерно Vs приходится на государственные банки. [39]
После обобществления банков ( см. Национализация банков) в: тпх странах был реорганизован банковский аппарат, объединены и слиты выполнявшие одинаковые функции банки, разграничены между ними функции. Болгарский кредит - были объединены с Болгарским народным банком. Болгарский ипотечный банк был ликвидирован, а его активы н пассивы были переданы вновь созданному Болгарскому инвестиционному банку. [40]
После отмены крепостного права, когда в стране начал развиваться капитализм, потребность экономики в долгосрочном банковском кредите росла с каждым годом. Благодаря ссудам ипотечных банков, которые были значительно дешевле ростовщического кредита, заемщики получили возможность развивать новые производства, строить и реконструировать жилые дома, здания производственного назначения. Ипотечные банки, успешно проработавшие в России более полувека, были ликвидированы в советское время. [41]
Во Франции функции крупнейшего коммунального банка выполняет Депозитная касса Мин-ва финансов, 90 % ресурсов к-рой составляют вклады сберегательных касс ( на нач. На нее приходится 70 % всей задолженности местных органов самоуправления. Остальные ссуды приходятся на крупнейший ипотечный банк - Креди фонсье де франс, к-рый выпускает коммунальные облигации и выдает ссуды на жил. [42]
Основным ипотечным банком Франции, подконтрольным пр-ву, является Креди фонсье де Франс ( см.) - Поземельный кредит Франции, имеющий свой специализированный филиал - контору предпринимателей. Банк выпускает свои облигации и выдает ссуды коммунам и департаментам на жилищное и промышленное строительство. Кроме того, функционирует ряд местных ипотечных банков, значительная часть к-рых контролируется Креди фонсье. [43]
ИПОТЕКА [ mortgage ] - система передачи недвижимого имущества под залог при получении экономическим субъектом займа, обычно долгосрочного. В наибольшей степени распространена в сельском хозяйстве ( передача земли в залог) и в жилищном строительстве, где ипотечный процент определяет расходы населения на содержание жилья, приобретенного в рассрочку. Для осуществления этих операций существует сеть специализированных ипотечных банков. [44]
Ипотечная задолженность постепенно ведет к фактическому присвоению земельной ренты ипотечными банками. При этом землевладелец ( крупный или мелкий), заложивший землю в ипотечном банке, постепенно превращается из неполного в номинального земельного собственника. Фактическим же, а в конечном итоге и полным собственником становится ипотечный банк - получатель земельной ренты. А так как землевладельцы часто оказываются не в состоянии погасить свою задолженность, то в таком случае их земля и юридически переходит в собственность ипотечных банков. [45]