Cтраница 1
Отечественные банки предоставляют расчетно-кассовые услуги, аккумулируют свободные средства предприятий и населения, предоставляют кредиты, осуществляют валютные операции и являются агентами валютного контроля, проводят операции с драгоценными металлами и доверительные операции. Новыми для отечественных коммерческих банков являются два последних направления деятельности. [1]
Начиная с 1997 г. отечественные банки стали активно осваивать западные рынки ценных бумаг. [2]
В большинстве случаев банк никогда не видит контракта; исключение составляют отечественные банки, которые при оформлении ( заверении) паспорта экспортной, импортной или бартерной сделки сверяют его с текстом соответствующего контракта, на основании которого он был оформлен. [3]
В Великобритании этот термин относится к коммерческим банкам ( commercial banks), которые традиционно сотрудничают с расчетными палатами ( clearing house) или другими аналогичными организациями с целью клиринга чеков ( cheques), выписанных на эти банки. Понятие лондонские клиринговые банки охватывает главные отечественные банки, осуществляющие различные банковские операции ( retail banks) в Англии и Уэльсе, аналогичным ему является понятие шотландские клиринговые банки. Этот термин не используется в отношении банков Северной Ирландии, хотя эти банки и имеют соглашение о клиринге местных чеков. Что касается лондонских клиринговых банков, то после предоставления в 1975 г. банку Сентрал траста сей-вингз бэнк и другим банкам доступа к Лондонской расчетной палате этот термин потерял свое функциональное значение, а Комитет лондонских клиринговых банков стал названием для ассоциации главных банков страны. В сентябре 1985 г. этот Комитет был преобразован в Комитет лондонских и шотландских банкиров для работы в интересах этой широкой группы отечественных коммерческих банков, хотя Комитет шотландских клиринговых банков продолжает существовать для работы с ценными бумагами, имеющими отношение только к шотландским банкам. [4]
Коммерческие банки выполняют по существу ту же финансовую функцию, что и отечественные банки. Здесь есть нюансы: один - то, что европейская банковская практика предоставляет возможности получения ссуд на более длительный период, чем в США; другой - тенденция преимущественного применения займов на основе овердрафта. Компания выписывает чек, который превышает остаток на ее счете и по которому начисляется процент по овердрафту. Большая часть таких банков - коммерческие банки. Это просто означает, что они предлагают фирмам. В дополнение к ссудам коммер - ч ческих банков обычным методом краткосрочного финансирования является учет коммерческих векселей. Этот способ финансирования применяется в Европе для финансирования и местной, и международной торговли. [5]
Межбанковские кредиты и депозиты играют исключительно важную роль в регулировании ликвидности коммерческих банков. Рынок межбанковских кредитов ( МБК) и депозитов в зависимости от национальной принадлежности участников делится на две составляющие: внутренний рынок, на котором в качестве продавцов средств выступают отечественные банки, и международный рынок, на котором в качестве продавцов выступают иностранные кредитные институты. [6]
В то же время было бы неверным считать решение рассматриваемой проблемы зоной ответственности исключительно политиков и органов макроэкономического регулирования, от которых нужно ждать снижения инфляции, появления длинных и дешевых ресурсов и возведения протекционистских барьеров. Российские банки могут и должны противопоставить преимуществам иностранных конкурентов свой уникальный опыт работы в несравненно более рискованной среде, знание отечественных экономических, политических, правовых, социальных условий, специфики своих клиентов, с которыми их связывает долголетнее партнерство в непростых условиях формирования рыночных отношений. Многие отечественные банки уже сегодня могут успешно конкурировать с иностранными финансовыми институтами, оптимально сочетая хорошее знание российских условий и запросов своих клиентов и адаптируя к ним передовую практику ведения бизнеса и управления, приобретенную во взаимодействии с конкурентами и партнерами за рубежом. [7]
Допуск иностранных банков на отечественные рынки - это совсем другое дело. Скорее всего, они снимут сливки с оптового рынка, где обладают конкурентными преимуществами, а менее прибыльный розничный бизнес будет обслуживаться плохо. Они, вероятно, окажутся также менее постоянными, чем отечественные банки. Сказанное относится и к центру, и к периферии. [8]
Коммерческие банки выполняют по существу ту же финансовую функцию, что и отечественные банки - эта тема обсуждена в гл. Здесь есть нюансы: один - то, что европейская банковская практика предоставляет возможности получения ссуд на более длительный период, чем в США; другой - тенденция преимущественного применения займов на основе овердрафта. Компания выписывает чек, который превышает остаток на ее счете и по которому начисляется процент по овердрафту. Большая часть таких банков - коммерческие банки. Это просто означает, что они предлагают фирмам полный набор финансовых услуг. [9]
В отдельную группу стоит выделить вклады на счетах с автоматическим перечислением средств ( cash management accounts), которые открывают своим клиентам американские банки. Подобные счета, являющиеся разновидностью брокерского счета, были предложены компанией Merrill Lynch в 1977 г. для частных инвесторов. Клиент может использовать этот счет как текущий, для оплаты товаров и услуг с помощью чека или банковской карты, а остаток денежных средств на счете автоматически инвестируется в фонд денежного рынка, принося его владельцу определенный доход. Отечественные банки не предлагают своим клиентам такой услуги. [10]
В отдельную группу стоит выделить вклады на счетах с автоматическим перечислением средств ( са § Ь тапа етеп. Подобные счета, являющиеся разновидностью брокерского счета, были предложены компанией МегпП ЬупсЬ в 1977 г. для частных инвесторов. Клиент может использовать этот счет как текущий, для оплаты товаров и услуг с помощью чека или банковской карты, а остаток денежных средств на счете автоматически инвестируется в фонд денежного рынка, принося его владельцу определенный доход. Отечественные банки не предлагают своим клиентам такой услуги. [11]
В целом, с конца 1995 г. - начала 1996 г. валютные облигации стали активно использоваться российскими операторами в качестве обеспечения залога при кредитовании. Своеобразной формой кредитного договора стали широко используемые банками операции РЕПО, дающие возможность получения валютного кредита в размере 75 % - 80 % рыночной курсовой стоимости облигаций на срок от 1 мес. ОВВЗ стали использоваться иностранными инвесторами как среднесрочные ( до двух лет) спекулятивные инструменты. Именно по договорам РЕПО крупнейшие отечественные банки были не в состоянии возвратить кредит иностранным банкам, когда облигации в середине 1998 г. обесценились: банки-нерезиденты предпочитали размещать свободные денежные средства или в ГКО / ОФЗ ( как краткосрочные и наиболее высокодоходные государственные бумаги) или в ОВВЗ. [12]
К 1914 сумма балансов 13 петербургских банков равнялась 4432 7 млн руб., 7 московских - 1050 4 млн, а остальных 30 банков провинции - всего 801 5 млн руб. В первую десятку по сумме баланса входили семь петербургских банков во главе с крупнейшим банком империи Русско-Азиатским, два московских и один варшавский. Ведущие банки ( петербургские Русско-Азиатский, Международный, Русский для внешней торговли, московский Соединенный и др.) отличала тесная взаимосвязь с европейскими банкирами основанная на деловом сотрудничестве и системе участий в акционерном капитале. Отечественные банки начинали и самостоятельно выходить на международный денежный рынок: к 1914 они имели 17 заграничных филиалов, в т.ч. 5 в Париже, по 3 в Лондоне и Берлине. [13]