Cтраница 1
Предельные издержки банка складываются из трех составляющих: его предельных затрат, связанных с выплатой процентов по вкладам, предельных факторных затрат по ссудным операциям и предельных факторных затрат по депозитным операциям. По мере того как типичный банк увеличивает объем кредитования, его предельные издержки растут. Прибыль банка максимальна, когда рыночная процентная ставка по ссудам равна предельным издержкам банка. Следовательно, кривая предельных издержек банка совпадает с кривой предложения банковского кредита. Кривая рыночного предложения кредита складывается из кривых предложения всех банков - участников рынка. [1]
Аналогично рассуждая, можно определить, что предельные издержки банка j по выданным ссудам в размере 150 млн. долл. Следовательно, мы определили две комбинации предельных издержек и общего объема ссуд банка / которые лежат и основе построения графика предельных издержек ( marginal cost schedule, Л / С. [2]
На рис. 8 - 7 показано построение графика предельных издержек банка. [3]
Предельные издержки банка представляют собой сумму предельных затрат на начисление процентов, предельных факторных затрат на обслуживание привлеченных депозитов и на выдачу ссуд. [4]
Предельные издержки банка складываются из трех составляющих: его предельных затрат, связанных с выплатой процентов по вкладам, предельных факторных затрат по ссудным операциям и предельных факторных затрат по депозитным операциям. По мере того как типичный банк увеличивает объем кредитования, его предельные издержки растут. Прибыль банка максимальна, когда рыночная процентная ставка по ссудам равна предельным издержкам банка. Следовательно, кривая предельных издержек банка совпадает с кривой предложения банковского кредита. Кривая рыночного предложения кредита складывается из кривых предложения всех банков - участников рынка. [5]
Отметим, что на рис. 8 - 9 в результате роста рыночной ставки ссудного процента ( с 0 10 до 0 13) произошел сдвиг точки на графике предельных издержек Панка у, характеризующей объем кредитования, который максимизирует прибыль ( со 100 млн. до 150 млн. долл. Точки, лежащие на графике предельных издержек, представляют собой комбинации ссудных процентных ставок и объемов кредитования, при которых прибыль банка у будет максимальной. Другими словами, на графике предельных банковских издержек изображены те объемы кредитования, которые банку будет готов предложить при различных ставках ссудного процента. Это означает, что практически по всей протяженности график предельных издержек банка у является также графиком предложения кредита. Естественно, если ссудный процент падает до уровня, при котором банк не сможет покрывать свои переменные издержки банковских операций, ему придется закрыться, так что не вся нижняя часть графика предельных издержек является частью графика предложения кредита; для упрощения, однако, мы допустили, что ставка ссудного процента никогда не падает ниже точки закрытия ( shut-down point) банка. Рост рыночной процентной ставки по ссудам будет стимулировать увеличение предложения банковского кредита; если ставка ссудного процента снова уменьшится, то банк примет решение уменьшить предложение кредита. [6]
Органы регулирования банковской деятельности создали условия, при которых Southeastern Township Bank становится монополистом на местном рынке ссудных капиталов. Банк обнаруживает, что если он установит процентную ставку по ссудам в размере 10 %, то кредиты у него никто брать не будет. График спроса на кредит и график предельного дохода представлены прямыми, и предельные издержки банка постоянны и равны 0 02 долл. [7]
Таким образом, предельные издержки представляют собой сумму предельных процентных издержек, предельных факторных затрат на привлечение депозитов и предельных факторных затрат на выдачу ссуд. И ч уравнения (8.1) баланса банка мы знаем, что если банк привлекает 100 млн. долл. Поэтому мы также знаем ( рис. 8 - 6), что банк несет предельные факторные затраты на выдачу ссуд в размере 0 01 долл. Складывая вместе все три компонента предельных издержек, мы получим, что предельные издержки банка j по выданным ссудам в размере 100 млн. долл. [8]
Увеличение ставки ссудного процента с первоначальной величины 0 10 до 0 13 приводит к росту предельного дохода при любом данном объеме банковского кредитования. Это означает, что максимизирующий прибыль объем кредитования должен возрасти с первоначального уровня 100 млн. долл. Это значит, что график предельных издержек банка отражает комбинации процентных ставок по ссудам и объемов кредитования, при которых прибыль банка убудет максимальной. Иными словами, на графике предельных банковских издержек отображены те объемы кредитования, которые банк убудет готов предложить при различных ставках ссудного процента. График предельных издержек банка j является графиком предложения кредита. Рост рыночной процентной ставки по ссудам будет стимулировать увеличение банковского предложения кредита, что отражено на данном графике. [9]
Увеличение ставки ссудного процента с первоначальной величины 0 10 до 0 13 приводит к росту предельного дохода при любом данном объеме банковского кредитования. Это означает, что максимизирующий прибыль объем кредитования должен возрасти с первоначального уровня 100 млн. долл. Это значит, что график предельных издержек банка отражает комбинации процентных ставок по ссудам и объемов кредитования, при которых прибыль банка убудет максимальной. Иными словами, на графике предельных банковских издержек отображены те объемы кредитования, которые банк убудет готов предложить при различных ставках ссудного процента. График предельных издержек банка j является графиком предложения кредита. Рост рыночной процентной ставки по ссудам будет стимулировать увеличение банковского предложения кредита, что отражено на данном графике. [10]