Cтраница 1
Ссудо-сберегательные ассоциации эффективно привлекают сбережения населения. Это достигается путем установления высокого процента, а также в результате стремления населения с помощью этих учреждений приобрести или улучшить собственное жилье. В настоящее время число пайщиков таких ассоциаций в западных странах составляет несколько десятков миллионов. Ссудо-сберегательные ассоциации носят в основном кооперативный характер, так как базируются преимущественно на взносах пайщиков. [1]
Ссудо-сберегательные ассоциации и сберегательные банки возникли в США в начале 1800 - х годов. До начала 1980 - х годов эти депозитные учреждения были ограничены законом в части выдачи коммерческих и потребительских ссуд. По этой причине они специализировались в ипотечном финансировании и продолжают широко практиковать это и в настоящее время. Многие сберегательные банки и ссудо-сберегательные ассоциации испытывают в последние годы значительные финансовые трудности, что отражает низкая суммарная чистая стоимость этих учреждений. [2]
Ссудо-сберегательные ассоциации ( tarings und lotin associations) - учреждения, занимающи-еся деятельностью, связанной с предоставлением ипотечных ссуд. [3]
Ссудо-сберегательная ассоциация ( savings and loan association) - фирма, принимающая вклады преимущественно от мелких индивидуальных вкладчиков и выдающая ссуды главным образом отдельным лицам для приобретения домов или квартир. [4]
Ссудо-сберегательные ассоциации, обслуживающие, как правило, индивидуальных вкладчиков и заемщиков по ипотеке жилья. [5]
Ссудо-сберегательным ассоциациям было разрешено использовать электронные терминалы, устанавливаемые в торговых центрах, а кредитным союзам, застрахованным на федеральном уровне, - предлагать чековые паевые счета. [6]
Но многие ссудо-сберегательные ассоциации оказались связаны по рукам и ногам своими долгосрочными закладными с фиксированным процентом, выпущенными, когда ставка была значительно ниже той, которая могла бы удержать существующих вкладчиков и привлечь новых. В ответ на понесенные убытки ссудо-сберегательные ассоциации воспользовались новыми положениями ссудного законодательства, позволяющими им предоставлять высокорисковые потребительские и коммерческие кредиты, а также ссуды под недвижимость, приносящие высокий процент. [7]
Финансовые потери ссудо-сберегательных ассоциаций практически полностью исчерпали фонд страхования депозитов, сделав его абсолютно убыточным. [8]
Проблема обеспечения ликвидности для ссудо-сберегательных ассоциаций остра, поскольку, как и банки, они имеют активы менее ликвидные, чем пассивы. Как правило, они принимают деньги на короткие сроки, а ссужают, наоборот, на длительные. [9]
К 1850 г. большинство ссудо-сберегательных ассоциаций стало открытыми для вступления в них всех граждан, желающих открыть депозитные счета. [10]
Закон также временно разрешил ссудо-сберегательным ассоциациям принимать вклады от коммерческих предприятий. [11]
Сберегательные учреждения - сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы - на самом деле представляют собой две группы учреждений, хотя, как правило, их рассматривают совместно. Все эти учреждения похожи друг на друга ( и на коммерческие банки) в том, что они принимают чековые и другие депозиты, которые являются пассивами, хранят ценные бумаги и выдают ссуды. Тем не менее, как мы увидим ниже, они заметно различаются по составу своих активов. Сберегательные банки и ссудо-сберегательные ассоциации размещают значительную часть активов в ипотечные ссуды и связанные с закладными финансовые инструменты. В отличие от них кредитные союзы главным образом предоставляют потребительские ссуды своим членам. [12]
Сберегательные учреждения-зомби ( zombie thrifts) - ссудо-сберегательные ассоциации и сберегательные банки, фактически обанкротившиеся, но функционирующие вследствие бездействия органов надзора. [13]
Сберегательные учреждения-зомби ( zombie thrifts) - ссудо-сберегательные ассоциации и сберегательные банки, фактически обанкротившиеся, мо функционирующие вследствие бездействия органов надзора. [14]
Возникновение кредитных союзов Кредитные союзы, как и первые ссудо-сберегательные ассоциации, являются закрытыми финансовыми ассоциациями. Они организованы как кооперативы, члены которых имеют общие интересы. Это могут быть служащие одной компании, члены одного профсоюза, члены братского ордена, прихожане одной церкви. Члены союза приобретают пай в капитале ассоциации, дающий им право на ссуду из средств кредитного союза. [15]