Cтраница 3
По иронии судьбы, страхование депозитов, призванное укрепить стабильность финансовой системы, ненароком усугубило положение ссудо-сберегательных ассоциаций. Как и вообще любое страхование, страхование депозитов сопряжено с моральным аспектом проблемы риска, которая заключается в том, что само по себе страхование человека от возможного ущерба лишает его стимулов избегать этого ущерба. [31]
Депозитные учреждения делятся на два основных типа: коммерческие банки и сберегательные учреждения, в которые входят ссудо-сберегательные ассоциации, сберегательные банки и кредитные союзы. Все эти учреждения обладают законным правом создавать чековые, сберегательные и срочные депозиты. [32]
Из раздела Пассивы баланса видно, что, как и у коммерческих банков, основным источником средств ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков являются депозиты различного типа, которые в январе 1992 г. составляли более 79 % суммы пассивов и собственного капитала ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков, охваченных Федеральной системой страхования депозитов. Около 10 % суммы их пассивов составляли кредиты из различных источников, в том числе около 7 % - правительственные кредиты, предоставляемые через систему федеральных банков жилищного кредита. Суммарная чистая стоимость ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков на январь 1992 г. официально составляла 0 % от суммы их пассивов и собственного капитала. Учтите, однако, что многие конкретные ссудо-сберегательные ассоциации находятся в прекрасной форме, хотя этот бизнес в целом имеет низкую чистую стоимость. [33]
В настоящее время бизнесом, связанным с передачей средств от сберегателей инвесторам, занимаются государство, коммерческие банки, ссудо-сберегательные ассоциации, взаимные сберегательные банки, кредитные союзы, страховые компании, пенсионные фонды, взаимные фонды. [34]
Термины депозитно-сберегателъные или ссуда-сберегательные учреждения ( depository savings institutions, thrift institutions) применяются для общего обозначения сберегательных банков, ссудо-сберегательных ассоциаций ( S & Ls) и кредитных союзов. В США они конкурируют с коммерческими банками как в сфере депозитных операций, так и в области предоставления займов. Американские организации данного типа специализируются на предоставлении ипотечных займов для покупки домов и потребительских займов. В других странах существуют различные специализированные сберегательные институты, сходные по своим функциям со ссудо-сберегательными учреждениями и кредитными союзами США. [35]
Такие же организации, как строительные общества ( building societies) и финансовые компании ( finance houses) в Великобритании или ссудо-сберегательные ассоциации ( savings and loan associations) в США, выполняют определенные банковские функции, но традиционно банками не называются. Клиринговые банки в Великобритании занимают центральное положение в финансовой системе благодаря осуществлению ими контроля за всем механизмом платежей, а также потому, что их обязательства по депозитам образуют главную составляющую денежной массы. Эти факты в сочетании с их доминирующим положением в качестве главных кредиторов бизнеса требуют специального контроля над осуществляемыми банками кредитно-денежными операциями. В последние годы с широко распространившейся диверсификацией многих финансовых организаций и ростом конкуренции между ними положение в этой сфере существенно изменилось и, хотя количество денег на банковских депозитах привлекает особое внимание при осуществлении денежно-кредитного контроля, современный кредитный контроль не концентрируется, как это было раньше, исключительно на клиринговых банках. Регулирование банковской системы, поддержание ее прочности и здоровья банковских институтов стали предметом особого внимания после кризисов ( secondary banking) вторичных банков 1974 - 1976 гг. Хотя нельзя сказать, что такое регулирование-в Великобритании полностью отсутствовало, оно не было охвачено единым законом о банках. [36]
Сберегательное учреждение ( thrift institution) - в настоящее время любое депозитное учреждение, не являющееся коммерческим банком, в том числе ссудо-сберегательные ассоциации, сберегательные банки и кредитные союзы. [37]
Объясните, в чем состоит моральный аспект проблемы риска, связанная со страхованием, и какое отношение эта проблема имеет к краху крупных ссудо-сберегательных ассоциаций, случившемуся в 80 - х - начале 90 - х годов. [38]
Расскажите о некоторых решениях по организации сервиса, которые нужно принять: а) владельцу магазина женской одежды, б) управляющему ссудо-сберегательной ассоциацией, в) владельцу магазина спортивных товаров. [39]
Расскажите о некоторых решениях по организации сервиса, которые нужно принять: а) владельцу магазина женской одежды, б) управляющему ссудо-сберегательной ассоциацией, в) владельцу магазина спортивных товаров. [40]
Депозиты, прошедшие через брокера ( brokered deposits) - собранные брокерами в пакеты средства отдельных лиц, предназначенные для продажи банкам и ссудо-сберегательным ассоциациям в виде депозитов. [41]
Почти деньги ( near monies) - высоколиквидные активы, не включенные в денежный агрегат Ml, например казначейские векселя США и сберегательные депозиты в банках и ссудо-сберегательных ассоциациях. По этим активам возможны лишь незначительные капитальный убыток или доход от прироста капитала. [42]
Особое место в современной рыночной экономике занимают специализированные кредитно-финансовые институты, такие как пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные банки, ипотечные банки, ссудо-сберегательные ассоциации и т.п. Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала. Суммарные активы всех этих специализированных кредитно-финансовых учреждений США почти вдвое превышают активы коммерческих банков. [43]
Эта созданная в 1932 г. система первоначально рассматривалась как инструмент для оказания экстренной помощи, однако в послевоенный период она стала важным источником фондов для кредитования, осуществляемого ссудо-сберегательными ассоциациями. [44]
Кредитная система США характеризуется большим разнообразием кредитных учреждений: федеральные резервные банки; коммерческие банки ( национальные и штатов); инвестиционные банки; сберегательные учреждения ( взаимно-сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы и др.); инвестиционные компании; специализированные государственные и частные кредитные институты, оперирующие в сфере ипотечного, потребительского, с. Кроме того, важная роль в системе финансового капитала США принадлежит страховым компаниям, а также государственным и частным пенсионным фондам. По форме организации капитала кредитные учреждения США подразделяются на частные, полугосударственные и государственные. Основная роль принадлежит частным учреждениям, преимущественно акционерного типа. Развитие государственных и полугосударственных кредитных институтов отражает рост государственно-монополистич. [45]